数字钱包兴起，传统银行账户面临代际变革

加密行业高管和银行家越来越预期，年轻一代数字原生消费者将更倾向于使用持有稳定币和代币化资产的钱包，而非传统的独立银行账户。Steakhouse Financial联合创始人Adrian Cachinero表示，他18个月大的女儿可能一生都无需开立银行账户。该公司管理着超过40亿美元的区块链金库，用户可通过智能合约存入稳定币、获取收益并保留资产控制权。

稳定币与代币化存款的分工

Visa的稳定币追踪器显示，最近30天内零售规模交易（低于250美元）的金额达66亿美元，涉及1.324亿笔交易。渣打银行预计，到2028年稳定币流通量将增长约七倍至2万亿美元，而代理主导的购买在电子商务中的占比将从2025年的1%升至2029年的12%。全球新银行账户中有近40%来自数字银行，用户数超过14亿。

渣打银行全球支付主管Naveen Mallela认为，人们最终将使用与身份绑定的钱包，而非单独的银行和经纪账户。该钱包可容纳多家银行发行的现金、代币化存款、稳定币、代币化货币市场基金及加密货币。他预计稳定币将更多用于零售支付和汇款，而代币化存款则主导批发和机构支付。

交易所与银行相互渗透

Binance交易所负责人Shunyet Jan表示，其用户群体趋于年轻化，尤其在新兴市场。Binance正计划通过超级应用将业务从加密交易扩展至支付及其他金融服务。银行、金融科技公司和加密企业已开始相互进入对方领域：银行提供加密交易，交易所推出借记卡、支付服务和代币化资产。

Stabolut联合创始人Eneko Knorr指出，银行与加密公司的界限日益模糊，年轻客户可能选择将稳定币与日常银行服务结合的应用程序。AMINA Bank ADGM首席执行官Rohan Misra强调，稳定币虽用于支付和结算，但仍需受监管的银行基础设施支撑，而自托管（用户控制私钥）可能带来资产丢失且无追索的风险。

行业趋势：服务渠道变革而非银行终结

各方预测显示，金融服务触达客户的方式正在改变，但银行并未消亡。加密公司增加账户和卡片功能，银行测试代币化存款和区块链支付。Steakhouse Financial主要使用稳定币运营，仅少量使用银行账户。Cachinero认为，稳定币将成为数字原生一代的类似交换媒介，对他们而言，互联网就像生活的一部分。

稳定币转账可在几分钟内完成并追踪，而银行转账时间因国家、系统和提供商而异，部分跨境支付需更长时间。这种效率差异正推动用户向数字钱包迁移。

以上内容仅供参考，不构成任何投资建议或财务建议。数字资产市场存在波动风险，用户在参与相关活动前应充分了解风险并审慎决策。

信息来源：CoinDesk