美国参议员质询25家银行：透支费新规被推翻或加剧去银行化

近日，几位美国参议员向25家主要金融机构发出正式质询信，要求其解释近期法律变动如何可能加剧“去银行化”现象。此举由民主党参议员伊丽莎白·沃伦（马萨诸塞州）牵头，联合康涅狄格州的理查德·布卢门撒尔及佛蒙特州的伯尼·桑德斯共同发起。

法律变动背后的金融争议

2024年末，消费者金融保护局（CFPB）通过一项新规则，将透支和资金不足（NSF）费用上限设定为5美元，旨在遏制银行滥用此类收费。然而，该规则于今年5月被特朗普总统签署的一项由共和党主导的法案推翻，引发广泛争议。

高透支费成“穷人税”？

参议员在信中指出，透支费用是“大型银行针对低收入群体最常见剥削机制之一”。根据CFPB研究，年收入介于3.5万至6.5万美元之间的消费者被收取透支费的比例高达35%，几乎是年收入超过10万美元人群（18%）的两倍。当财务状况本已紧张时，高额费用易引发连锁退款与额外支出，形成恶性循环。

去银行化风险上升

信中强调：“透支费用是数千万银行账户被关闭的根本原因。”这一趋势可能导致更多美国人转向非传统金融服务，如现金交易、预付卡甚至加密货币，从而加速银行业务的去中心化。这与特朗普政府推动“减少去银行化”的目标背道而驰。

回应期限与市场影响

参议员要求相关银行在9月12日前提交详细数据，包括透支费用结构、客户受影响情况及账户关闭率等信息。此次行动被视为对金融包容性与监管有效性的关键检验，也反映出当前美国金融市场在“监管新政”与“市场趋势”之间的博弈。

生成的图像：Midjourney