美联储拟修改银行评级规则允许'不足'银行仍被视为管理良好

2025-12-22 08:42 loading...

美国联邦储备委员会正推进一项关键规则修改，拟允许在评级体系中被评为“不足”的银行仍可被视为“管理良好”。这一调整旨在优化现行大型金融机构（LFI）评级框架的适用性。

现行评级体系存在局限

根据现有LFI评级标准，美联储对资本、流动性和治理/控制三大要素进行评估，每个要素设有四个等级：大致符合预期、有条件符合预期、不足-1 和不足-2。若任一要素得分低于3分，即被判定为不符合“管理良好”标准。

美联储监管副主席米歇尔·鲍曼指出，目前近三分之二的大型金融控股公司虽资本和流动性远超监管要求，却因单一指标缺陷无法获得“管理良好”认定。她强调，当前体系过于依赖局部问题判断整体状态，缺乏全面性。

新提案将改变这一逻辑：只有当银行在资本或流动性方面存在缺陷，并且同时在治理与控制上也存在问题时，才会被归类为“管理不善”。该调整更注重银行整体财务与管理健康状况，而非单一短板。

根据现行规定，“管理良好”是成为金融控股公司的前提条件，直接影响其能否开展证券承销、交易等非银行业务。新规则一旦实施，将显著降低部分高资本充足率银行的合规门槛。

值得注意的是，即使某银行在某一要素中被标记为“不足-2”——代表严重信用风险——在新体系下也可能不影响其“管理良好”地位，前提是其他领域表现稳健。

美联储已启动公开征求意见程序，广泛征求行业机构、投资者及公众反馈。此次改革可能成为未来金融监管趋势的重要风向标，尤其对大型银行的运营策略与合规成本产生深远影响。

生成的图像：Midjourney

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