美国国会讨论稳定币对社区银行影响，数据表明存款转移有限

来源：CoinDesk 发布时间：近日

美国国会正在审议《数字资产市场清晰法案》，该法案此前以15票赞成、9票反对的结果在参议院银行委员会获得通过。银行游说团体声称，若允许稳定币发展，社区银行的存款将大量流失。

然而，行业数据并不支持这一论点。据美国社区银行家协会统计，社区银行资产仅占美国银行业总资产的约十分之一，但它们承担了全国超过三分之一的小企业贷款和近三分之二的农业贷款。社区银行的存续基础在于与客户的信任关系和个性化服务，而非仅因客户缺乏其他资金转移渠道。

稳定币市场已不再是一个小众领域。数据显示，稳定币总供应量已超过3000亿美元，其中最大的稳定币USDT的市值一度超越以太坊，成为仅次于比特币的第二大加密资产。稳定币活动仍依赖于银行、受监管的发行机构、托管机构、支付公司及法币入口，并非独立于银行体系之外。

历史经验显示，过去十年间，PayPal、Stripe等金融科技公司通过嵌入银行功能，改变了用户与金融服务互动的方式，但并未导致社区银行消失。以SoFi为例，这家最大的上市金融科技银行在2025年第四季度的存款总额为375亿美元，仅占美国银行20万亿美元存款基础的不到0.2%。

目前稳定币的主要应用场景并非替代个人在本地银行的支票账户，而是用于加速结算、跨境支付、资金管理、可编程交易及全天候流动性等。这些功能对应的是真实市场，且增长迅速，但与社区居民放弃长期信任的银行关系是不同层面的事务。

分析人士指出，国会立法应当以保护消费者和市场为目标，而非保护现有机构免受一切新竞争的影响。稳定币与社区银行的关系不应被夸大，金融基础设施正在变化，监管应当制定清晰的规则，而非预先决定哪些机构能参与未来的支付体系。

本文内容仅供参考，不构成投资建议。加密货币市场波动较大，请理性决策。

信息来源：CoinDesk