FinCEN警告：加密货币ATM诈骗损失逼近2.5亿美元

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）周一发布紧急警报，揭示加密货币亭（如比特币ATM机）相关诈骗案件急剧上升。数据显示，2024年受害者损失预计达近2.47亿美元，较前一年增长31%。

诈骗激增：投诉量飙升99%

FinCEN最新通报显示，涉及“可兑换虚拟货币亭”的投诉数量在2023年猛增99%，美国联邦调查局（FBI）网络犯罪投诉中心已接到超过10,956起相关报告。全美比特币ATM机数量从2019年的约4,100台激增至如今的37,000多台，为犯罪活动提供了便利。

监管缺失成重灾区

报告指出，许多运营商未按要求注册为货币服务企业（MSB），也未实施基本的反洗钱控制措施。不合规机构常宣传匿名交易、收取高达25%的费用，并允许无身份验证的大额交易，助长了欺诈行为。

老年人首当其冲

FinCEN发现，60岁以上成年人占所有加密货币亭欺诈损失的三分之二以上，尽管他们使用加密服务的比例最低。诈骗者常以退休账户为目标，诱导提取养老金并兑换为加密货币。由于区块链交易不可逆，资金一旦转移几乎无法追回。

技术支持诈骗，链上追踪成关键

技术支持是近一半欺诈案的元凶，通常通过虚假弹出窗口或电话诱导受害者前往附近比特币ATM完成付款。犯罪分子接收加密货币后，迅速转换为稳定币，并运用复杂“链跳跃”技术掩盖资金轨迹。

全球监管趋严

新西兰宣布计划全面禁止加密货币ATM，澳大利亚金融监管机构设定单笔交易上限为5,000美元，并吊销不合规运营商执照。华盛顿州斯波坎成为美国首个完全禁止此类设备的城市，依据是FBI数据中全国相关欺诈损失已达56亿美元。

专家呼吁强化监管

HashKey Group高级分析师Jade Shi指出：“自助服务终端运营商普遍缺乏合规性，未能注册为MSB或建立有效反洗钱机制，这是当前最突出的风险点。”她强调，尽管这类设备设计初衷良好，但必须通过更强监管来遏制滥用。

FinCEN已向金融机构提供具体风险信号，包括老年客户大额现金交易、无加密货币历史记录者频繁操作，以及通过区块链分析识别资金与犯罪钱包的关联。