英国拟强化加密监管：新反洗钱法规迎重大升级

2025-09-05 03:16 loading...

英国财政部本周发布关于现行反洗钱与反恐怖主义融资（AML/CTF）法规的拟议修改草案，针对加密资产行业提出更严格监管要求，以应对不断演变的金融犯罪威胁。

核心改革：强化企业治理与透明度

新草案提出，将取代现行“受益所有人”测试，对加密货币公司控制人实施更广泛的“适当性”评估，确保复杂所有权结构下的有效监督。这一调整尤其针对多层控股架构和境外实体，提升监管穿透力。

根据修订内容，任何个人或实体持有公司10%及以上股份或具备重大影响力时，必须立即向金融行为监管局（FCA）通报。此标准较此前25%的门槛大幅降低，与《金融服务和市场法》（FSMA）制度保持一致，增强监管响应能力。

除股权结构监管外，新规还涵盖多项关键领域：强化客户尽职调查（CDD）流程、完善信托注册机制、限制代理银行服务使用，并推动技术层面更新，如将交易阈值从欧元统一为英镑，提升本地监管适配性。

政府承诺发布专项指导文件，探索将数字身份验证系统整合进AML/CTF框架，以提高客户身份识别效率，减少伪造与冒用风险，助力构建可信的数字金融生态。

根据2024年国家洗钱与恐怖主义融资风险评估报告，英国因经济规模庞大且高度开放，仍面临显著风险敞口。同期英国内政部调查显示，约3.35万家英国企业曾遭遇已知或疑似洗钱活动，其中网络欺诈占英格兰和威尔士犯罪总量的43%以上，且多数涉及海外犯罪网络。

英国金融行为监管局（FCA）2024年数据显示，12%的成年人持有加密资产。执法部门指出，加密货币正被频繁用于跨境洗钱活动，尤其通过境外服务平台实现资金转移，凸显监管滞后问题。

财政部已开启公众咨询，意见反馈截止日期为9月30日。最终法规预计于2026年初正式定稿，提交议会审议。该进程标志着英国在构建可持续、可执行的加密监管体系方面迈出关键一步。

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