FCA推金融咨询百年变革 普通投资者将享定向支持

英国金融行为监管局（FCA）近日宣布了一项具有里程碑意义的改革计划，旨在为数百万英国储户提供“定向支持”，推动长期投资文化转型。这项被称为“一代人一次的改革”的举措，标志着英国金融咨询体系将迎来近百年来最大规模的调整。 根据最新数据，英国有约1300万成年人持有总计4300亿英镑的闲置现金，其中700万人拥有超过1万英镑的储蓄却尚未进入投资领域。然而，过去十多年推行的零售分销审查（RDR）虽提升了服务质量，也导致咨询成本攀升，使大量消费者望而却步。 为弥合这一“咨询缺口”，FCA提出新框架：允许金融服务公司向具有相似特征的消费者群体提供通用性投资建议，无需执行繁琐的个性化评估流程。同时，将引入“简化建议”类别，金融机构仅需依据一份列明“基本相关事实”的简短文件即可提供建议，大幅降低合规成本。 该改革计划将于2025年12月前展开公开磋商，目标是让更多人获得可负担的投资指导。行业专家普遍表示认可。Hargreaves Lansdown首席执行官Dan Olley指出，这将为缺乏财务规划的人群带来真正变革。先锋集团欧洲区负责人Jon Cleborne认为，此举有助于更多人实现长期财务目标。 尽管前景乐观，消费者组织“公平金融”负责人James Daley强调，必须在强有力的消费者保护机制下实施，防止不当建议造成损失。此次改革被视为英国金融体系迈向更包容、更高效的重要一步，其影响或将波及整个欧洲零售金融市场。